Ce que 5 000 € de revenus permettent d’acheter
5 000 € nets ouvrent 1 750 € de mensualité et 296 780 € sur 20 ans, 343 353 € sur 25 ans. Le reste-à-vivre après mensualité maximale est de 3 250 € — c’est ce chiffre, plus que le ratio, que regarde réellement l’analyste crédit.
Sur 15 ans, la capacité reste de 241 299 € pour 62 843 € d’intérêts seulement, contre 155 895 € sur 25 ans. À revenus élevés, raccourcir la durée coûte peu en capacité et beaucoup moins en intérêts.
Le budget réel : le prêt ne couvre pas tout
Les frais d’acquisition ne sont pas financés par le crédit. Sur un bien à 296 780 € dans l’ancien au taux majoré, ils s’élèvent à 23 371 € : c’est l’apport minimal à sortir le jour de la signature, et le budget complet de l’opération ressort à 320 151 €. Le détail poste par poste est sur la page frais de notaire pour 300 000 €, ou avec votre prix exact sur le simulateur de frais de notaire.
Ce qu’un crédit en cours retire
| Crédit en cours | Mensualité disponible | Capital sur 20 ans | Perte de capacité |
|---|---|---|---|
| Aucun | 1 750 € | 296 780 € | référence |
| 150 € par mois | 1 600 € | 271 342 € | − 25 438 € |
| 300 € par mois | 1 450 € | 245 903 € | − 50 877 € |
| 500 € par mois | 1 250 € | 211 986 € | − 84 794 € |
Un crédit en cours se déduit euro pour euro de la mensualité disponible : son effet sur la capacité d’emprunt est donc démultiplié par la durée. Pour situer votre dossier : calcul du taux d’endettement.
Ce que le taux change
| Taux nominal | Capital sur 20 ans | Écart |
|---|---|---|
| 2,70 % | 309 899 € | + 13 119 € |
| 3,20 % (référence) | 296 780 € | — |
| 3,70 % | 284 419 € | − 12 361 € |
À mensualité identique, un demi-point de taux déplace la capacité de plusieurs milliers d’euros. Les taux retenus ici sont indicatifs : seule l’offre de prêt que vous recevez fait foi.
Questions fréquentes sur un revenu de 5 000 €
Combien puis-je emprunter avec 5 000 € par mois ?
Environ 296 780 € sur 20 ans, 343 353 € sur 25 ans et 241 299 € sur 15 ans, à 3,2 % nominal et 0,3 % d’assurance, sans crédit en cours. La mensualité maximale retenue est de 1 750 €, soit 35 % de vos revenus.
Quel apport faut-il en plus ?
Au minimum les frais d’acquisition, qui ne sont pas financés par le prêt : 23 371 € pour un bien à 296 780 € dans l’ancien. Le budget total de l’opération ressort à 320 151 €. Beaucoup de banques demandent en outre un apport de 10 % du prix, ce qui augmente d’autant le budget accessible.
Qu’est-ce qu’un crédit en cours change ?
Il se déduit directement de la mensualité disponible. Avec 300 € de crédit auto, la mensualité tombe à 1 450 € et la capacité à 245 903 €, soit 50 877 € de moins. C’est pourquoi solder un crédit court avant de déposer un dossier est souvent plus efficace qu’allonger la durée.
Le taux d’endettement de 35 % est-il une règle absolue ?
C’est une recommandation du Haut Conseil de stabilité financière, assortie d’une marge de dérogation que les banques peuvent utiliser sur une part limitée de leur production. En pratique, l’analyste regarde aussi le reste-à-vivre — ici 3 250 € après mensualité maximale — et la stabilité des revenus.
Méthode
Mensualité maximale = 35 % des revenus nets, moins les crédits en cours (recommandation HCSF) ; capital obtenu par inversion de la formule de mensualité, assurance calculée sur le capital initial. Durée maximale 25 ans dans l’ancien, 27 ans en construction ou VEFA. Les revenus retenus ici sont des revenus nets d’un seul emprunteur, sans loyers perçus ni apport. L’offre de prêt fait foi. Méthode complète.
Revenus voisins
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